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行稳致远!看2020年长亮科技银行核心系统的创新之变与逆势发展
行稳致远!看2020年长亮科技银行核心系统的创新之变与逆势发展
长亮动态
2021.01.14
如果要用一个字概括长亮科技2020年核心系统的发展,“稳”再合适不过。疫情之下,长亮科技逆势发展,在核心系统领域继续引领创新,首创“微服务+单元化”核心系统,市场表现稳健。
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2020年结之战已点燃,感谢长亮人坚守一线
2020年结之战已点燃,感谢长亮人坚守一线
长亮动态
2021.01.04
12月31日,银行大楼彻夜灯火通明,柜台、运营、会计、风险、科技、安保、办公室全员严阵以待,迎接年结。在信息化的今天,银行科技部以及深度服务银行的金融科技服务商已经成为了年结战役的重要保障。
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长亮观察:中国银行业核心系统十年变迁史
长亮观察:中国银行业核心系统十年变迁史
金融科技
2020.12.23
近十年来,中国金融市场环境发生了翻天覆地的变化,国际局势风云变幻,国内经济稳中趋缓,利率市场化进程加快,互联网金融蓬勃发展,同时,随着新兴技术不断成熟,加速与金融场景的融合,促使银行面临的经济环境、市场竞争环境以及客户需求等发生了深刻变化,为银行业及银行信息系统发展带来了全新的机遇和挑战。
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市场动态
Fintech
电子刊
东北首家民营银行亿联银行今日开业
东北首家民营银行亿联银行今日开业
行业热点
2017.07.15
  吉林亿联银行16日正式在吉林长春开业,为东北首家获批筹建、首家开业的民营银行。亿联银行2016年12月16日获批筹建,2017年5月2日获得开业批复,注册地长春,主发起人为中发金控投资管理有限企业和吉林三快科技有限企业。

   中发金控成立于1996年,是一家以大金融、大健康、学问旅游三大业务板块为主,投资控股企业总资产超千亿的大型民营企业,旗下参股企业包括合众人寿、合众财险、合众国金等;三快科技隶属于美团点评。

   亿联银行定位为智能网络银行,拟立足东北,辐射全国。未来的运营中,亿联银行还将大数据深度嵌入到产品与运营管理。比如,嵌入大数据智慧洞察,面向客户提供智慧生活服务金融产品;嵌入大数据评分,面向客户提供便捷在线信贷产品;嵌入大数据分析,实现智能网络银行运营管理;嵌入大数据技术,面向生活服务商家提供智慧信息产品服务。

   据了解,截至目前银监会共批准筹建17家民营银行,民营银行发展步入改革发展机遇期。
25家银行分红季派出3536亿“大红包”
25家银行分红季派出3536亿“大红包”
行业热点
2017.07.15
25家上市银行迎来了一年一度的“分红季”,21世纪经济报道记者根据公开信息梳理发现,25家银行的分红金额总计达到3536亿元。

这25家银行中,工商银行(601398,股吧)最为慷慨,合计支付的分红款超过800亿元。此外建设银行(601939,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国 银行 、交通银行(601328,股吧)、招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)和中信银行(601998,股吧)的分红也都超过百亿。

工行分红超过800亿

6、7月份上市银行又迎来了自己传统的“分红季”,上市的25家银行“一个都不能少”,全部给出了自己的分红方案。据同花顺(300033,股吧)统计,25家上市银行合计将派现3536亿元(转增和派股未计入),平均分配现金分红比例达到26.7%。

工商银行成为分红大户,合计分红835.06亿元。公告显示,工商银行2016年度分配方案为每10股派2.343元(含税),派息总额约为835.06亿元,现金分红比例为30.5%。从近三年表现看,工商银行分红比例一直维持在30%之上,比如2014年现金分红910.26亿元,分红比例33.0%;2015年现金分红831.50亿元,分红比例30.3%。

工商银行的大手笔分红,也让持有股东赚得盆满钵满。其中汇金、证金、梧桐树投资以及两只基金易方达瑞惠灵活、招商丰庆灵活合计持有工商银行1296.2亿股,按照分红方案,上述股东合计得到分红303.7亿元,占据此次分红的36.36%。

工商银行的分红,也让三家保险企业中国平安(601318,股吧)、安邦人寿和中国人寿(601628,股吧)受益匪浅,三家企业分别持有工商银行43.2亿股、3.9亿股和3.17亿股,各家分红10.1亿元、9137.7万元和7427.3万元。

除了工商银行外,建设银行、农业银行、中国银行(601988,股吧)、交通银行、招商银行、兴业银行和中信银行的分红也都超过百亿。

四大行中,建设银行的每股分红绝对额最高,达到每股0.278元,根据其期末的股东数,合计分红达到695.03亿元,现金分红比例为30.03%。

城商行分红高于农商行

去年,城商行、农商行接踵上市,次新银行股也进入了上市以来的首次派红季节。从分红金额来看,城商行的派红力度远高于农商行。

城商行中,上海银行最“大方”,其公布的年度利润分配方案显示,以2016年末总股本60.04亿股为基数,向全体股东每10股派送现金股利5.00元(含税),并以资本公积每10股转增3股。以此计算,上海银行的分红达30.02亿元。

江苏银行排名第二。

江苏银行每10股派送现金股利1.78元,合计分配现金股利20.55亿元。江苏银行的大手笔分红,让不少参股的上市企业获益不小。华西股份(000936,股吧)6月7日公告称,其持有江苏银行股份2.49亿股股份,占其总股本的2.16%。按照上述分配方案,可获得4428.8万元现金红利。苏常柴A同一日也表示,企业持有江苏银行3800 万股股票,按江苏银行的分配方案,企业可以获得676万元现金红利,目前企业已经收到该笔分红款,并已确认为投资收益。

农商行方面,常熟银行派现最高,拟每10股派发现金股利1.80元(含税),合计派发现金股利4亿元。无锡银行向全体股东每10股派送现金股利1.5元,共计派发现金股利2.77亿元。

上市以来表现最为犀利的张家港行虽然去年的盈利状况一般,但是依然拿出了分红方案表示“诚意”,4月28日公告称,拟以2016年12月31日的总股本18.08亿股为基数,向全体股东每10股派发现金红利1.00元(含税),合计派发现金红利总额为1.81亿元。按此计算,张家港行2016年现金分红数额占当年企业净利润的26.22%。

吴江银行的分红较少,每10股派送现金股利0.6元人民币,共计派发现金股利0.67亿元,每10股转增3股。

尽管分红方案丰厚,但对于投资者而言应避免投机。目前,上市企业股息红利所得实施差别化个人所得税政策,其中,对持股超过1年的,免征收个人所得税;对持股1个月以内和1个月至1年的,实际税负为20%和10%。

“由于弹性不足,散户对于银行股一直不是太青睐,但是机构却都非常喜欢银行股,比如QFII、保险、社保基金等等。”雪球投资总经理李昌民对21世纪经济报道记者表示。究其原因,一是就目前观察,因为银行股的估值低,安全边际高,这在近期的市场调整中即可以看出,银行股非但没被牵连,反而节节高升;其次就是银行股的分红,一年4%到5%的分红,对于机构来说非常稳定。
绿色金融改革创新试验区落地 五省区各有侧重
绿色金融改革创新试验区落地 五省区各有侧重
行业热点
2017.07.15
目前,绿色金融已成为全球金融发展的新风潮。去年G20杭州峰会,在中国的倡导下,绿色金融被首次纳入会议议程。同样在去年,绿色金融更是首次被写入《政府工作报告》。

6月14日,国务院常务会议决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省(区)选择部分地方,建设各有侧重、各具特色的绿色金融改革创新试验区。

6月16日,央行副行长陈雨露在国务院政策例行吹风会上表示,央行将加强与5省(区)政府的沟通,确保试点工作稳妥有序推进,为加快构建中国的绿色金融体系、促进绿色金融持续健康发展,探索出可以复制可以推广的经验做法。同时,5省区将探索差异化试验,各有特点,各有侧重。

中央财经大学绿色金融国际研究院绿色债券实验室主任张涵对《每日经济资讯》记者表示,设立绿色金融改革创新试验区意义非凡。5个试验区的特点都不太一样,并且都结合自身不同的资源禀赋,不同的发展阶段提出了自己的方案,而设立试验区的意义就在于要为构建中国绿色金融体系探索出能够适应不同地区的方案。

绿色标准体系亟待统一

国家“十三五”规划纲要中明确提出了“构建绿色金融体系”的宏伟目标。李总理总理在2016和2017年的《政府工作报告》中都要求“大力发展绿色金融”。陈雨露在吹风会上表示,2016年8月,经国务院同意,央行等七部委共同发布了《关于构建绿色金融体系的引导意见》(以下简称《引导意见》),中国成为全球首个由政府推动并发布政策明确支撑“绿色金融体系”建设的国家。

实际上,早在2015年12月22日,央行发布的《关于在银行间市场发行绿色金融债券的公告》拉开了我国绿色金融债发展的序幕。2015年12月31日,发改委则印发了《绿色债券发行指引》。

2016年3月和4月,上交所、深交所相继发布《关于开展绿色企业债券试点的通知》和《关于开展绿色企业债券业务试点的通知》,明确将开展绿色企业债券的试点。

“实际上,我国试点绿色债券已经1年多时间了,而整个绿色金融应该还处于探索阶段,一个比较初级的阶段。”张涵表示,绿色金融真正的政策性文件支撑是去年的《引导意见》,各部委在这以后才开始分工做绿色金融方面的工作。

据了解,目前国内市场上,针对基础项目的绿色标准体系主要包括发改委、央行针对绿色债券发行所制定的目录,以及银监会绿色信贷统计制度中划定的范围。兴业银行(601166,股吧)首席经济学家鲁政委认为,各项标准体系之间也存在一定的差异,不利于市场整体性、协调性发展,也不利于国际合作与交流。

“我觉得,当前绿色金融发展面临最大的问题是认定标准的不统一。以绿色债券为例,在发改委的文件中涉及的低碳园区,都是一些产业方向,并没有具体的项目目录。如果你认为一个项目是绿色的,你提交给发改委的财金司,财金司会找发改委的专业司局来判断确定是否是绿的。”张涵表示,而“一行三会”,沪深交易所,交易商协会则认可绿金委(中国金融学会绿色金融专业委员会)编制目录——《绿色债券支撑项目目录(2015年版)》,以此为标准进行判定。

而央行研究局首席经济学家马骏近期透露,发改委正在牵头制订国家绿色项目目录,整合相关标准并形成一个全国统一的绿色债券目录,并据此规范和完善第三方的绿色债券评估体系、进一步培育绿色债券投资者等。

5个省(区)方案基本内涵统一“从试点的内容来看,这5个省(区)改革创新方案的基本内涵是统一的,以金融创新推动绿色产业发展为主线,以制度创新为重点,充分发挥市场配置资源的决定性作用,要在制度、组织、市场、产品、服务、政策保障等六个方面进行探索实践。”陈雨露表示,从各自的特色和侧重来看,这5个省(区)大概可以分成三类,第一类是浙江省和广东省,第二类是贵州和江西省,第三类是新疆。

浙江和广东的共同特点是经济和金融业比较发达,同时作为东部省份,产业转型升级实现绿色发展的需求非常迫切;贵州省和江西省的共同特点是绿色资源比较丰富,生态优势明显,但又属于经济后发地区;新疆突出的特点是位于丝绸之路经济带的核心区,生态文明建设条件也比较好。

张涵对记者表示,这5个省(区)根据自身不同的特点,不同的发展阶段,提出了不同的方案。这些试点的意义就是为构建中国绿色金融体系,探索适应不同地区的具体方案。各个地区都有不同的想法,比如新疆风电、光电等清洁源发展比较好,是不是可以出台支撑清洁能源相关产业政策;广东的汽车产业比较发达,是不是可以加大对新能源汽车的支撑力度,从绿色产业支撑的方向把绿色金融的工具运用进去,进一步促进地方产业结构的调整。

“发展绿色金融一定要因地制宜,各地区的情况千差万别,不同地区需要根据不同的条件,制定适合当地产业的激励政策,撬动更多资金进入都绿色产业。”张涵表示。

对于如何有效引导金融机构加大对绿色金融的投入力度,张涵认为,绿色标准体系的制定是基础。有了标准以后,就可以知道有多少项目可以被纳入进来,从而反推出需要多少资金来撬动杠杆。绿色金融相关政策的意义在于,政府通过一些积极的措施,引导更多社会资金投入到绿色产业。所以,第一就是绿色标准体系的建立;第二,是建立绿色项目库;第三,就是具体激励措施的方案设计。
金融监管悄然进入2.0时代:不懂与市场沟通的不是好监管
金融监管悄然进入2.0时代:不懂与市场沟通的不是好监管
行业热点
2017.07.15
6月19日,中国人民银行(央行)以利率招标方式开展了1200亿元逆回购操作,中标利率均与上次持平,单日净投放1100亿元。而上周(6月12日-6月16日),央行已通过逆回购操作净投放资金4100亿元。市场的反应也随之缓和了很多,同业存单利率回落,股份制银行发行的三个月期同业存单利率从上周的5%左右降至4.88%,三个月Shibor利率出现两个月以来首度下滑。6月16日,市场上也流传出银监会的“三三四”现场检查将延期,更强调摸清风险底数。

相比于此前两个月的“监管风暴”,此时的市场突然平静了下来。

5月12日银监会发布通报,银监会通报近期监管重点工作。其中,对新增业务,严格按照监管标准进行规范;对存量业务,允许其存续到期实现自然消化;对高风险业务,要求银行业金融机构制定应对预案,与之前表态相比,态度明显缓和。九州证券首席经济学家邓海清称,5月12日标志着进入“监管协调2.0时代”。

资管业务作为银行业轻资本、轻资产、轻型银行转型的重要支撑,在新的监管政策和市场环境下如何转型,6月17日,在“2017青岛·中国财富论坛”上,多位专家、监管业人士与市场人士围绕“监管新政对资管业务的影响及应对”的主题展开了讨论,尽管在具体问题上有争议,但统一协调监管、监管要兼顾市场预期等成为了共识。

资管行业“大”势已成

银监会业务创新监管协作部主任李文红表示,近年来,我国资管业务发展较快。截至2017年3月末,不考虑交叉持有因素,各类金融机构的资管产品规模超过100万亿元,其中,银行业、证券业、保险业资管产品占比分别为48%、50%和2%。具体来看,银行理财产品余额29万亿元,占比为27%;信托产品22万亿元。

2009年以来,银监会引导中央国债登记结算企业建立了理财产品信息登记制度,实现了理财产品从分散到全国集中统一登记的重大转变,也进行了“全流程、穿透式”的产品信息报送。同时,加强了信息披露,向社会定期发布理财市场半年报、年报,提高透明度。银行不得发行没有在 “全国银行业理财信息登记系统”进行登记的理财产品。在系统登记的理财产品会由系统自动赋予一个登记编码,投资者可以从“中国理财网”上查询,也可以要求银行提供这个登记编码,核实所购买的是否为银行发行的正规理财产品,从而有效防范“虚假理财”和“飞单”。

银行业理财登记托管中心董事长梅世云指出,银行业理财这一年来保持着平稳增长。到2017年4月,发行产品的支数保持在21%的增长速度,总金额大概的增速保持在17%、18%左右。其中,风险等级为中等量风险的产品应该占了99%。针对银行理财中饱受诟病的“刚性兑付”问题,梅世云指出,目前浮动收益性理财产品已经占到全部银行业理财产品数的78%,银行正在逐渐打破刚兑。

中泰证券首席经济学家李迅雷发言认为,现在金融产品可以分成七大类,有券商、银行、公募、私募、保险、信托、期货,加起来将近有114万亿元,由此可见理财的需求很大,整体的资管行业的发展空间也很大。然而,现在面临的监管如果过严,现在在监管趋严的情况下,恐怕会对行业带来的冲击比较大。

不懂沟通的不是好“监管”

4月中旬,银监会监管显著超预期,股市、债市双杀;4月25日,监管层态度和媒体风向再度趋严,市场预期明显恶化,股票、债券、商品三杀;5月11日,监管态度再度缓和,市场预期重新改善,股市、债市均有所上涨。市场对于监管政策预期的变化,是4月以来金融市场走势的主逻辑。

一时之间,对监管部门的质疑之声频发。

银监会一直高度关注银行理财业务的发展风险和监管问题,一方面不断地完善监管制度,另一方面,也不断加强基础设施的建设。“在监管制度方面,根据理财业务在不同阶段上所出现的问题和风险,发布了一系列的监管规定,现在应该说已经基本形成了对理财业务的一个监管框架,基本上也涵盖了理财业务的各个环节。”中国银行业监督管理委员会业务创新监管协作部主任李文红表示。

李文红指出,“由于法律关系还不是很清晰,监管标准还不够统一,有一些资管产品也出现了结构复杂,嵌套投资,杠杆叠加和监管套利等等问题,所以说进一步完善我国资管业务的监管制度,统一资管产品的监管标准,对于维护我国的金融稳定,防范系统性风险,保护投资者的合法权益,具有非常重要的意义。”

关于银行理财业务监管,她表示首先要把握好金融创新、金融效率和维护金融稳定的平衡;加强监管协作,不断完善银行理财业务监管制度。她明确表示,银监会一直与人民银行、证监会、保监会等相关部门密切配合,共同推进“统一资产管理业务标准规制”相关工作。同时,在统一的资管业务监管原则下,起草了配套的《银行理财业务监督管理办法》,理财新规在推动理财产品合理转型、强化风险隔离、控制期限错配、限制嵌套投资、规范委外业务、控制杠杆和集中度风险、加强信息披露等方面提出了具体的监管要求。下一步,在新旧规则转换过程中,“一行三会”将会继续密切协调配合,按照新老划断原则做出过渡期安排,实现新旧规则的有序衔接和平稳过渡。

最后她表示,监管部门需要加强与市场的沟通交流,广泛听取意见,做好政策解读,促进形成稳定的市场预期,不断提高制度建设与持续监管的科学性和有效性。
央行调查:67%的银行家认为当前宏观经济“正常”
央行调查:67%的银行家认为当前宏观经济“正常”
行业热点
2017.07.15
2017年第二季度银行家问卷调查报告

2017年第二季度中国人民银行开展的全国银行家问卷调查结果显示:

一、银行家宏观经济热度指数和银行家宏观经济信心指数

银行家宏观经济热度指数为35.2%,比上季提高2.2个百分点。其中,67%的银行家认为当前宏观经济“正常”,比上季提高4.8个百分点;31.3%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”,比上季下降4.6个百分点。银行家宏观经济热度预期指数为36.4%,比本季提高1.2个百分点。银行家宏观经济信心指数为67.8%,比上季提高2.9个百分点。

二、银行业景气指数和银行盈利指数

银行业景气指数为65%,比上季下降1.9个百分点,比去年同期提高3.7个百分点。银行盈利指数为65.8%,比上季提高1.1个百分点,比去年同期提高3.6个百分点。

三、贷款总体需求指数

贷款总体需求指数为66.9%,比上季下降1.1个百分点。分行业看,制造业贷款需求指数为57.2%,与上季持平;非制造业贷款需求指数为61.4%,比上季下降1.6个百分点。分规模看,大、中、小微型企业贷款需求指数分别为58.8%、59.6%和61.4%,比上季分别下降0.6、0.5和1.2个百分点。

四、货币政策感受指数

货币政策感受指数为36.6%,比上季和去年同期分别下降6.4和21.7个百分点。其中,有30.1%的银行家认为货币政策“偏紧”,比上季提高9.8个百分点;66.6%的银行家认为“适度”,比上季下降6.9个百分点。对下季度,货币政策感受预期指数为37.4%,高于本季0.8个百分点。
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