导语:英国和欧盟关于银行业的数据共享和开放数据的探索,推动了开放银行的发展。国内多家大银行,如中国银行、招行、浦发等陆续推出自己的开放平台。长亮科技在充分认识开放银行的发展理念和业务本质的基础上,率先打造金融开放平台,赋能银行客户把握开放银行机遇。
开放银行是商业银行数字化转型的重要组成部分,强调以用户为中心,以API、SDK 等技术实现方式为特点,通过双向开放的形式深化银行与第三方的业务连接和合作,将金融服务能力与客户的生活场景深度融合,从而提升金融资源优化配置和服务效率,实现双方或多方合作共赢。开放银行生态以开放银行平台(BAAS)作为媒介,连通银行与科技企业,使银行能利用科技企业针对场景的创新能力进行获客导流,而科技企业也能利用银行的数据及能力,为客户提供契合需求的金融服务。
对于银行来说,银行的运营体系以自我为中心,总的来说是以监管、监控、合规、审批等内控为主的管理模式,银行的科技部往往是通过排期的方式来交付项目,较难做到快速满足产品创新和客户端变化多样的需求。
在开放银行商业模式下,银行和互联网场景方能够发挥各自的优势,提供更好的用户体验。银行聚焦在金融业务创新和服务能力提升,把跟用户相关的场景设计和产品设计都开放给合作伙伴,由这些合作伙伴根据自己的场景设计合理的方式,提供基于场景的服务,可谓各擅所长,互惠共赢。
◆中小银行在与大型银行竞争中处于劣势,但可以将不擅长的场景侧开放给合作伙伴,而银行专注在擅长的金融服务,以此来提升银行的整体竞争力。
长亮科技在开放银行领域提早布局,现已针对不同规模的金融机构形成成熟稳定的解决方案,长亮科技的金融开放平台是一个围绕开放API技术实现数据共享的技术平台体系,提供安全控制、开放门户、API生命周期管理、运维监控、沙箱、流程编排等功能,旨在帮助银行更好地对外提供金融服务,丰富金融场景。截止2019年,长亮科技已为平安银行、东莞银行、郑州银行、大连银行、即富集团、印尼Sinarmas等多家国内外金融机构建设实施了开放平台。
长亮科技金融开放平台的核心能力
1.API网关:以API网关为核心域
开放银行的关键技术是API,而开放平台的关键技术是API网关。
开放API可以分为三类:开放给内部的API、开放给伙伴的API、开放给外部的API。这三类API调用的入口,需要经过API网关,所以由API网关来进行不同类别API的访问控制、认证鉴权最为合适。
网关作为流量的入口,需要交易级别的日志和链路追踪、日志管理,监控告警。API网关在不断满足新的场景中,已经逐步发展成为一个功能丰富的,可独立对外提供服务的组件。
2.开放门户和综合运管:完整的接入流程
对银行来说:
?没有一个统一管理发布API的平台。对API的整个生命周期管理依赖于人工线下服务。
对于合作方来说:
?银行开放了哪些API,合作方并没有一个统一的API检索入口。
通过开放门户的方式,则可以一步步帮助合作方接入和使用API,提供包括完善的接入流程、API的展示推广、帮助文档、企业认证、沙箱体验、开发者中心、调用监控等功能。
API的发布流程
API的消费调用流程
开放服务是开放平台提供给业务方使用的公共服务,这些服务是银行在开放过程中逐步演变出来的,在API的开放过程都起着非常重要的作用。现有的开放服务有全局流水服务、计费服务、认证服务、流程编排服务等。
以开户送球赛门票为例:通过流程编排服务,组合账户中心的开立电子账号的API接口、营销中心的营销活动达标检查接口、票务平台的第三方API接口这三个服务,共同实现开户送球赛门票的场景。
通过流程编排服务,可组合原子服务,添加必要的校验、数据映射,最终提供一个对外的组合服务给场景方。
>>> 计费服务
?计费模块从MQ中拉取流水信息,并入库保存数据。每日定时任务按应用和API维度统计出T-1日的调用流水总次数,保存入库。
开放平台对接微服务框架
开放平台使用微服务架构体系,在实施过程中,如果开放平台要对接众多的微服务,就必然会存在微服务架构下所必须解决的问题,包括:服务依赖的管理、服务治理、全栈级别的监控、调用链路分析、日志管理等。